Face aux catastrophes naturelles et à la flambée des coûts de construction, les primes d'assurance habitation pourraient connaître une hausse de 5 à 8 % courant 2024.
Plusieurs facteurs expliquent cette augmentation, notamment l'absence de reconduction des négociations gouvernementales pour plafonner les hausses tarifaires liées à l'inflation.
Les catastrophes naturelles : un coût croissant pour les assureurs
Une des principales raisons expliquant la hausse des primes d'assurance habitation est l'augmentation du nombre de sinistres liés aux catastrophes naturelles. En 2022, les remboursements relatifs aux sinistres domestiques ont atteint 10,6 milliards d'euros, contre une moyenne de 3,6 milliards sur la période 2011-2021. L'exemple récent du séisme survenu en juin 2023 dans l'ouest de la France, dont le coût des dommages dépasse 350 millions d'euros, illustre bien ce phénomène. Les dernières intempéries de juin 2024 devraient se faire ressentir.
L'impact de la réassurance sur les tarifs
La réassurance, ou assurance des assureurs, joue également un rôle crucial dans l'augmentation des primes. Un tiers des hausses tarifaires peut être attribué aux coûts de la réassurance, ce qui représente un supplément moyen d'environ 10 euros par an pour un assuré. Avec l'accroissement des événements climatiques coûteux, les frais de réassurance ont grimpé, forçant les assureurs à répercuter ces coûts sur les consommateurs. La réassurance permet aux compagnies d'assurance de se protéger contre des pertes importantes en transférant une partie de leurs risques à des réassureurs. Ce processus permet de maintenir la stabilité financière des assureurs mais entraîne inévitablement des coûts supplémentaires pour les assurés.
La hausse des coûts de construction
Les coûts de construction ont également un rôle non négligeable dans l'augmentation des primes d'assurance habitation. Depuis 1941, l'indice de la Fédération Française du Bâtiment (FFB) permet d'évaluer les variations des coûts de construction. Ces derniers intègrent à la fois l'évolution des prix des matériaux de construction et des coûts de main-d'œuvre. L'inflation observée dans le secteur de l'énergie a eu un impact significatif sur les prix des matériaux pour les réparations domiciliaires. L'indice des coûts de construction a connu une hausse marquée de 6,6 % en 2021 et 2022, suivie d'une augmentation de 2,3 % au cours du premier semestre 2023.
Les taxes et leur influence sur les primes
Chaque contrat d'assurance habitation inclut une taxe que les assureurs reversent à l'État. Cette taxe finance notamment le régime des catastrophes naturelles. Si l'État décide d'augmenter ces taxes ou d'appliquer un prélèvement forfaitaire sur de nouvelles garanties, cela aura un impact direct sur le coût des primes d'assurance. Si vous avez déclaré des sinistres au cours des cinq dernières années, votre assureur pourra appliquer une surcharge supplémentaire à votre prime d'assurance habitation. Ces majorations visent à compenser le risque accru représenté par les assurés ayant déjà subi des sinistres.
Quels sont les autres critères influençant les primes d'assurance ?
Les compagnies d'assurances ont le droit de procéder à des augmentations annuelles de leurs tarifs chaque 1er janvier, sous réserve d'en informer préalablement les assurés via un avis de renouvellement. Toute modification de la situation personnelle de l'assuré, telle qu'un déménagement ou un changement de statut matrimonial, peut entraîner une réévaluation des primes. Lors du calcul des primes, les assureurs considèrent plusieurs critères comme le profil et la situation personnelle de l'assuré, la localisation géographique de l'habitation, sa taille, la valeur des biens à couvrir, ainsi que le nombre de personnes à assurer.
Bon à savoir : pour atténuer les hausses de primes, il est possible de comparer différentes offres afin de trouver celle qui répond le mieux à vos besoins. Vous pouvez également ajuster les garanties pour réduire le montant des primes, vérifier que seules les garanties nécessaires sont incluses et revoir le montant de la franchise s'appliquant à la suite d'un règlement de sinistre. Plus la participation de l'assuré est élevée, plus les contributions diminueront.
Annonceur : MAAF
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